ekonomické hodnocení

Ekonomické hodnocení žadatelů OPPI

Operační program Podnikání a inovace firmám nabízí možnost získat podporu z Evropského fondu regionálního rozvoje. Tato finanční pomoc může být velkou šancí na znovuoživení českého podnikání.

Důležitou podmínkou pro získání podpory z OPPI je mimo jiné dosažení alespoň předepsané minimální úrovně ekonomického hodnocení žadatele o finanční pomoc, tedy příznivý rating, který je součástí standardního procesu hodnocení a schvalování žádosti o finanční pomoc z OPPI (předpokládaných projektů). Nástrojem pro posouzení ekonomického zdraví žadatelů z OPPI je iRating, vyvinutý a realizovaný Hospodářskou komorou hlavního města Prahy ve spolupráci s jejím technickým garantem, společností CCB – Czech Credit Bureau, a.s..

iRating – nástroj ekonomického hodnocení žadatelů OPPI

Účelem ratingu je získat komplexní představu o aktuální ekonomické situaci žadatele o podporu z OPPI, ale také o jeho stabilitě a perspektivě do budoucna, v kontextu vazeb na celkové podnikatelské prostředí a obor, v němž se hodnocený žadatel pohybuje. Proto je třeba brát v úvahu jak faktory finanční, tak nefinanční. Proces ratingu probíhá ve dvou základních fázích – finanční analýza a nefinanční analýza, a to na základě údajů poskytnutých žadatelem v rámci žádosti o finanční pomoc z OPPI, které jsou poté doplněny o další údaje z interní databáze Hospodářské komory hl. m. Prahy, jejího technického garanta, případně dalších externích informačních zdrojů.

Pomocí iRantigu lze tedy zjistit finanční bonitu (výsledek finanční analýzy) a nefinanční bonitu (výsledek nefinanční analýzy) žadatele o podporu z OPPI.

Rating očima ekonoma

Hospodářská komora hl. m. Prahy (HKP) již před několika lety uvedla na trh svůj produkt RATING MSP, který může posloužit v době recese jako jeden z nástrojů nastávajícího ozdravného procesu. Postupně HKP rozšířila Projekt Rating MSP o nabídku možnosti hodnocení živnostníků (vedoucích daňovou evidenci), krajů, měst a obcí, neziskových organizací, společenství vlastníků bytů a bytových družstev, zdravotnických zařízení a je připravena hodnocení dále rozvíjet.

Rating MSP je nestranný profesionální pohled na hospodaření, harmonizovaný s pohledem bankovního sektoru. Harmonizovaným pohledem je míněna skutečnost, že způsob zpracování ratingu je založen na postupech obvyklých v bankách. Rating sestává z ratingového stupně a komentáře kladných a záporných skutečností.

Součástí ratingu je hodnocení finanční situace za poslední dva roky a aktuální čtvrtletí. Při jejím stanovení jsou posuzovány zejména tři skupiny finančních ukazatelů – rentabilita, krátkodobá likvidita a dlouhodobá solventnost subjektu. Druhou základní složkou ratingu je nefinanční analýza, která se opírá o posouzení chování společnosti, demografické charakteristiky, odvětvovou příslušnost, pozice managementu a vlastníků z pohledu vlastnických vazeb a další aspekty, ovlivňující činnost ekonomického subjektu. Posouzení těchto kriterií zajišťuje rozsáhlá databáze, umožňující porovnávání podniků např. v rámci odvětví či regionu.

Nastavení ratingového nástroje souvisí se segmentem a s velikostí hodnoceného subjektu. Jinak je prováděno hodnocení MSP, jinak města, jinak bytového družstva, jinak neziskové organizace či zdravotnického zařízení, atd.

Ekonomické hodnocení (rating), které realizuje HKP, znamená zjednodušení a zprůhlednění procesů při získávání prostředků z veřejných zdrojů, v našem případě z OPPI, zejména pro „zdravé a schopné“ firmy, živnostníky, „neziskovky“ a další subjekty.

1. Banky, leasingové společnosti, pojišťovny a další finanční instituce
V dnešní situaci, vyvolané světovou finanční krizí, je prvotním a stěžejním problémem otázka provozního financování. Finanční instituce mají vysoce propracovaný systém hodnocení žadatelů o úvěry, ale zmiňovaný rating by mohl být jedním z využívaných nástrojů v oblasti provozního financování zejména malých a středních firem, kdy by většinou nemuselo být nutné ze strany banky „nasazovat“ komplexní interní hodnotící proces.

2. Kraje, města, obce, městské části
Nejen kraje, ale i ostatní subjekty samosprávy mají zájem o udržení zdravého podnikatelského prostředí a „přežití“ maximálního počtu dosud aktivních a pro spravovanou oblast potřebných podnikatelů a živnostníků. Právě rating MSP může ukázat, kam by měly být směřovány a umístěny nástroje finanční podpory a s jakou pravděpodobností bude mít smysl ta či ona uvažovaná forma úlevy či podpory pro konkrétního podnikatele či živnostníka.
Stejně tak je možné jinak naladěným ratingovým nástrojem získat informace nejen o „ekonomickém zdraví“ konkrétních obcí, neziskových organizací, zdravotnických zařízení a dalších. Tento nástroj je možné využít i jako podklad k rozhodování o optimalizaci sítě spolupracujících firem s krajem, obcí, neziskovou nebo nemocnicí ve vlastnictví kraje či města.

3. Velké firmy a korporace

Tyto velké firmy se dnes nevyhnou redukcím svých dodavatelských sítí. Detailnější znalost dodavatelů díky zpracovaným ratingům může znamenat ukončení spolupráce s těmi, kteří mají minimální předpoklady dopady finanční krize přestát a zachovat si kvalitní dodavatele, kteří budou schopni přestát tuto těžkou dobu, svým způsobem „podržet“ svého odběratele a bez problémů obnovit v případě potřeby dodávky v požadovaném množství a kvalitě.

4. Státní správa
Vláda uvažuje o mnoha opatřeních, která by měla zmírnit dopad finanční krize. Rating, nabízený HKP, by jistě mohl najít svoje uplatnění v oblasti financování projektů ze strukturálních fondů EU nebo jako součást systému pro podporu zaměstnanosti. V obou případech může rating poskytnout nejobjektivnější vystižení aktuální situace podniku – žadatele o financování ze strukturálních fondů resp. zaměstnavatele. Tato výchozí situace může být pro dosažení zamýšlených cílů klíčová. Stejně tak může být nápomocna maximalizaci efektů státem vydávaných peněz.

5. Samotní podnikatelé, živnostníci a další subjekty

Řada podnikatelů, živnostníků i dalších subjektů nemá detailní pohled a hlavně srovnání s ostatními. Rating jim takové srovnání a pohled na sílu a zdraví jejich podnikání může dát. Rating lze tedy využít například:
- pro zjištění, zda podnikatel (jiný subjekt) disponuje dostatečnou (zejména ekonomickou) stabilitou pro možnost ucházet se o finance ze strukturálních fondů
- jako případný (byť v současnosti nezávazný) argument pro banku či jinou finanční instituci
- jako podklad pro změny činnosti nebo struktury firmy, případně jiný vstup do svého podnikání
- jako podpůrný (byť nezávazný) argument pro jednání s orgány samosprávy (kraj, město, obec …)